4 étapes pour créer un budget que vous suivrez réellement

Tout au long du mois d'avril, le gourou des finances personnelles Ginger Dean, la force créatrice derrière Les filles veulent juste avoir des fonds , vous aidera à équilibrer votre chéquier (et vos émotions) — exclusivement sur ELLE.com.

Dépensez moins que vous ne gagnez. C'est l'idée principale derrière un budget. Et si vous n'en avez pas, vous devriez le faire. Vous pouvez penser qu'il faudra sacrifier les choses que vous aimez, cependant, ce n'est pas nécessairement le cas. En fait, un budget peut vous donner la liberté de dépenser avec plus de confiance, car vous savez exactement combien vous pouvez vous permettre pour différentes choses. Vous pouvez même être réticent à établir un budget parce que vous pensez que vous n'êtes pas au courant des finances ou que le processus est trop difficile à comprendre. Ce n'est tout simplement pas vrai – les budgets d'un individu ou d'une famille sont aussi simples que de dresser une liste d'argent entrant et sortant. De plus, il existe une tonne d'outils différents qui rendent le processus simple et rapide. Que vous utilisiez un stylo et du papier ou un logiciel financier, le processus de base pour établir votre budget est toujours le même. Voilà comment cela fonctionne:



ÉTAPE 1 : ENTRÉE DE L'ARGENT

Faites la liste de vos sources de revenus pour le mois. Si vous êtes un ménage à deux revenus, incluez vos revenus et ceux de votre conjoint. En plus de votre salaire régulier (après impôts), incluez également toute autre source de revenu régulière, y compris les revenus de dividendes ou d'intérêts, les revenus de location, les pensions, la sécurité sociale, la pension alimentaire ou la pension alimentaire pour enfants.



ÉTAPE 2 : SORTIE D'ARGENT

Ensuite, revenez sur vos derniers mois de relevés bancaires pour vous aider à lister toutes vos dépenses mensuelles. Tout d'abord, dressez la liste de toutes vos dépenses fixes – ce sont les dépenses que vous devez payer, comme votre hypothèque, le paiement de votre voiture, l'assurance et les services publics. Certains d'entre eux peuvent être le même montant fixe chaque mois et certains, comme l'électricité, l'eau ou l'épicerie, peuvent varier. Une fois que votre liste de dépenses fixes est terminée, dressez la liste de toutes les catégories de vos dépenses flexibles. Ce sont les choses sur lesquelles vous avez le plus de contrôle, comme les sorties au restaurant, les divertissements et les achats de vêtements. Pour ces dépenses et d'autres dépenses variables, prenez une moyenne au cours des derniers mois pour obtenir une représentation précise.

ÉTAPE 3 : ÉVALUER LA SITUATION

Une fois que toutes vos sources de revenus et dépenses sont répertoriées, prenez un moment pour évaluer où vous en êtes. Vous vous retrouverez dans l'un des trois scénarios suivants :



Le revenu n'est pas suffisant pour couvrir même vos dépenses finales . C'est évidemment le pire des cas. Si tel est votre cas, vous devez soit ajouter une source de revenu supplémentaire, soit déterminer la facture mensuelle dont vous pouvez vous passer.

2 . Le revenu couvre les dépenses engagées mais pas les dépenses flexibles . Dans cette situation, vos besoins financiers de base sont satisfaits, mais vous dépensez trop en articles discrétionnaires. L'excédent de revenu après les dépenses fixes est ce dont vous disposez pour travailler. Idéalement, vous devriez d'abord consacrer une partie de cet excédent à l'épargne, puis limiter vos dépenses flexibles à un montant compris dans l'excédent.

3 . Votre revenu total est supérieur à vos dépenses totales . C'est évidemment le meilleur scénario, mais même si vous êtes dans cette catégorie, vous n'êtes pas forcément tiré d'affaire. Il y a toujours place à l'amélioration, surtout si vous avez un objectif financier à atteindre, comme épargner pour poursuivre vos études ou prendre des vacances. Une partie de votre budget doit toujours être consacrée à l'épargne, à la retraite et à un fonds d'urgence, et c'est toujours une bonne idée d'évaluer périodiquement vos dépenses discrétionnaires pour les contrôler.



ÉTAPE 4 : Utiliser et maintenir votre budget

Une fois votre budget établi, utilisez votre budget pour dicter vos dépenses autorisées chaque mois. Assurez-vous de vérifier périodiquement pour vous assurer que vous restez dans vos limites et pour vous ajuster au besoin pour les sources de revenus ou les dépenses ajoutées ou perdues. Bien qu'il existe des milliers de modèles de budgétisation de base, l'un de mes préférés est ce modèle de Money Under 30 . C'est simple, direct et en quelques minutes, vous aurez votre résultat net.

Mon autre modèle de feuille de calcul préféré est la feuille de calcul de la valeur nette de BudgetsAreSexy.com . C'est une excellente ressource car elle fournit non seulement un aperçu de base, mais également un aperçu financier global de votre argent. Une autre bonne option est le logiciel en ligne, dont certains sont gratuits ! Monnaie.com et PocketSmith.com sont les favoris car ils suivent à la fois les dépenses actuelles et futures ainsi que les dépenses dans chaque catégorie budgétaire. Si vous n'avez pas encore de budget, qu'attendez-vous ?